Jak zabezpieczyć swoje finanse na starość? To pytanie zadaje sobie każdy człowiek. Im bliżej wieku emerytalnego, tym częściej ta myśl pojawia się w głowie. Jeśli zacząłeś szukać rozwiązań dla siebie, to gratulacje! Im prędzej zadbasz o ten aspekt, tym łatwiej będzie ci uzbierać kwoty, które pozwolą ci na godne życie seniora. Jak wygląda sytuacja z emeryturami w Polsce? W jaki sposób możesz odkładać pieniądze, żeby zabezpieczyć swoją przyszłość?

 

Podstawowa emerytura z ZUS.

Kiedy myślisz o swojej emeryturze, od razu do głowy przychodzi ta podstawowa, obowiązkowa z ZUS. Na pewno już wstępnie orientujesz się, jak to działa. Twoje składki, są na bieżąco rozdysponowane na potrzeby obecnych emerytów. Domyślnie, na twoje pieniądze, będą wpłacać kolejne pokolenia, jednak już sam ZUS przyznaje, że przy obecnym przyroście naturalnym będzie to problematyczne. Można więc postawić 2 ważne pytania, na które próbują odpowiedzieć ekonomiści. Czy i skąd znajdą się pieniądze na Twoją podstawową emeryturę? Jak wysoka ona będzie i czy pozwoli, na opłacenie przynajmniej podstawowych opłat?

 

IKE, IKZE, PPK i PPE jako III filar systemu emerytalnego.

IKE i IKZE, PPK i PPE to formy oszczędzania na emeryturę zwane III filarem emerytalnym. Są one dobrowolne i stworzone jako zastępstwo II filara (OFE), który z biegiem lat przestał całkowicie istnieć.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) brzmią prawie tak samo i działają podobnie, ale różnią w kilku drobnych elementach: m.in. maksymalnymi wysokościami wpłat, zwolnieniami z podatku i możliwościami wypłaty. Mogą one być założone przez każdego obywatela, który ukończy 16 lat.

 

IKE i IKZE można otworzyć w różnych instytucjach finansowych (bankach, funduszach inwestycyjnych, domach maklerskich, zakładach ubezpieczeń na życie). Jeśli nie wiesz jaką formę wybrać i gdzie otworzyć konto, możesz poprosić o pomoc doradcę finansowego.

 

Pracowniczy Plan Kapitałowy (PPK) i Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) to programy, które weszły wraz z Polskim Ładem i chociaż oba nie są obowiązkowe dla obywateli, trzeba z nich zrezygnować, aby nie być nimi objętym. Programy te zakładane są przez pracodawcę, a składki opłaca w części pracodawca, a w części pracownik.

 

Jak samodzielnie oszczędzać na emeryturę?

Pierwszym sposobem, jest tradycyjna lokata lub konto oszczędnościowe. Jedno i drugie polega na wpłacaniu comiesięcznych kwot na specjalny rachunek bankowy. Kwota będzie wzrastała o określony w umowie poziom odsetek. Z konta oszczędnościowego możesz w razie wypadku wypłacać pieniądze przynajmniej raz w miesiącu bez utraty odsetek. Lokata natomiast jest zawarta na określony czas i zazwyczaj nie pozwala na wcześniejsze wypłaty bez utraty odsetek.

Możesz poszukać rachunku działającego na podstawie procentu składanego. Takie rachunki pozwalają zarabiać coraz więcej, co jest szczególnie opłacalne przy lokatach długoterminowych, jak te emerytalne. Ten sposób oprocentowania sprawia, że skapitalizowane odsetki stają się częścią oprocentowanej kwoty. W takim układzie w kolejnym miesiącu zarabiasz także procent od skapitalizowanych odsetek z miesiąca poprzedniego. W przypadku lokat zakładanych na rok czy nawet pięć lat te kwoty będą wydawały się mało znaczące, jednak w przypadku odkładania na emeryturę możesz uzyskać dużo większe zyski. Warto otworzyć rachunek działający na zasadzie procentu składanego jak najszybciej. Im dłużej twoje pieniądze będą pracowały, tym większe kwoty z odsetek uzyskasz.

 

Możesz postawić także na inwestycje, które pozwolą ci odłożyć pieniądze i będą zyskiwały na wartości z biegiem lat. Najbezpieczniejszymi opcjami, które od wielu lat notują wzrost wartości, są: złoto, mieszkania i grunty. Dodatkowo inwestycję w mieszkanie możesz potraktować także jako dodatkowe źródło zarobku miesięcznego.

 

Polisa na życie i dożycie

Szukając najlepszego sposobu na ulokowanie środków na emeryturę, zorientuj się także w tzw. polisach na życie i dożycie. Takie polisy to rozwiązanie nie tylko na emeryturę, ale i inne wydatki, które mogą pojawić się w twoim życiu np. niespodziewane leczenie, budowa domu. Takie ubezpieczenie to zobowiązanie długoterminowe (zazwyczaj na 15, 20 lub 30 lat), które zapewnia bezpieczeństwo finansowe seniorowi, lub jego rodzinie. To ty decydujesz, jak długo chcesz odkładać pieniądze. Jeśli inwestujący dożyje końca swojej polisy, wszystkie składki wraz z kapitałem zostaną mu wypłacone. Wyłączeniem obowiązku z wypłaty środków może być śmierć w wyniku wypadku po alkoholu lub samobójstwa.

Niezależnie od formy, warto odkładać, chociaż drobne kwoty na swoją przyszłość. ZUS, o ile nadal będzie funkcjonował, może być w stanie pokryć tylko kroplę w morzu twoich potrzeb. Starość powinna być przecież spokojna, więc warto zadbać o nią już teraz. Pamiętaj, że im prędzej zaczniesz odkładać pieniądze, tym większe kwoty i mniejszym wysiłkiem będziesz w stanie uzyskać. Dobrą metodą jest też dywersyfikacja swoich środków, czyli oszczędzania za pomocą różnych narzędzi, aby w przypadku upadku banku lub zmian na rynku pozostały ci jakieś środki.